Quelle mutuelle choisir en 2022 ?


quelle mutuelle choisir - hyperassur

Médecins, médicaments, lunettes, hospitalisation : une mutuelle est un allié précieux qui accompagne votre santé au quotidien. Elle sert à compléter les remboursements de la Sécurité sociale et contribue ainsi à limiter le montant restant à votre charge. Pour souscrire un contrat au ratio prix / garanties optimal, vous devez prendre en considération vos besoins de santé et identifier ceux à couvrir en priorité. En effet, un retraité et un jeune actif en bonne santé n’auront pas les mêmes attentes en termes de prise en charge.

Notre comparateur d’assurance vous guide vers les meilleures mutuelles santé en fonction de votre profil. Comparez facilement les remboursements et tarifs 2022 pour faire le bon choix !

Profil Notre reco ⭐ Exemple de prix mensuel*
SALARIE
April

Formule : Mix Niveau 3


April propose une large gamme de formules pour répondre à différents besoins. Celle-ci couvre bien les dépassements d'honoraires, les prothèses dentaires (200%) et les lunettes de vue à hauteur de 150€.

Hospitalisation : vous avez droit à une chambre individuelle et au lit d'accompagnement.

🌿 Médecines douces : oui
33 €
TRAVAILLEUR INDEPENDANT
ampli mutuelle

Formule : Offre essentielle


Ampli Mutuelle est spécialisée dans la mutuelle TNS et présente des tarifs très avantageux. Cette formule offre une bonne couverture des soins optiques et dentaires : lunettes 250€, chirurgie réfractive, prothèses dentaires 250%, implants...

Hospitalisation : les frais sont très bien pris en charge (250%) et vous bénéficiez d'une chambre particulière.

🌿 Médecines douces : oui
30 €
COUPLE
selfassurance

Formule : Medium


Cette offre de Selfassurance présente un bon rapport prix/garanties. Elle prend en charge les dépassements d'honoraires (125%), les frais dentaires (prothèses 125%, implants 125€), les lunettes à 110€ mais aussi les lentilles et la chirurgie réfractive.

Hospitalisation : la chambre individuelle est incluse et les honoraires des chirurgiens couverts à 125%.
55 €
FAMILLE
MMA

Formule : Vitale 4


Le contrat proposé par MMA est parfaitement adapté aux familles ! Il couvre les dépassements d'honoraires des médecins spécialistes (150%), l'orthodontie (200%) et les lunettes (150€). Il prend aussi en charge les implants dentaires (400€) et prothèses.

Hospitalisation : bonne couverture des frais et chambre particulière incluse.
69 €
ETUDIANT
April

Formule : Access


April s'adresse aux jeunes et étudiants avec une formule mini couvrant les besoins essentiels et les imprévus. Elle couvre le ticket modérateur (100%) et inclut un forfait pour les lunettes de vue et les lentilles. Vous avez droit au 100% Santé.

Hospitalisation : couvre le forfait journalier et les frais de séjour.
16 €
+ DE 55 ANS
malakoff humanis

Formule : Mix Niveau 3


Malakoff Humanis propose un niveau de garanties élevé sur l'ensemble des postes. Cette formule couvre les dépassements d'honoraires (180%) et prend très bien en charge les équipements : prothèses dentaires 200%, lunettes 260€ et forfait appareils auditifs.

Hospitalisation : très bonne prise en charge des dépassements (250%), prévoit la chambre individuelle et le lit d'accompagnement.

🌿 Médecines douces : oui

🩺Forfait prévention santé : 500€

80 €

*Tarifs obtenus en mai 2022, donnés à titre indicatif pour des profils prédéfinis, ils peuvent varier selon votre situation.

Comprendre les remboursements pour bien choisir sa mutuelle !

C’est la clé pour faire le bon choix ! Et pourtant, comprendre un devis de mutuelle ainsi que ses garanties n’est pas toujours évident.

En effet, tous les contrats de mutuelle expriment les remboursements en pourcentage (pour les soins couverts par la Sécurité sociale).

La Sécu fixe une base de remboursement (BR ou BRSS) pour chaque acte. Elle applique ensuite à ce tarif un pourcentage, qui détermine la prise en charge finale.

Par exemple :

  • Pour une visite chez l’ophtalmologue, la BR est de 30€ et la Sécurité sociale couvre 70%, soit 21€.
  • Attention, cela ne correspond pas forcément au montant réel de votre consultation.
  • Ainsi, si le praticien facture la consultation 50€, le remboursement de la Sécurité sociale restera de 21€.

Une mutuelle de premier niveau, avec des garanties à 100%, prend en charge le ticket modérateur sur les différents postes de soins. Cela signifie qu’elle complète le remboursement de la Sécurité sociale à hauteur du tarif conventionnel. 

Avec une mutuelle à 200%, les dépassements d’honoraires sont couverts et vous pouvez être remboursé jusqu’à 2 fois le tarif conventionnel. En l’occurrence, vous seriez remboursé dans la limite de 60€ pour une consultation chez l’ophtalmo. Dans le cas d’un contrat à 300%, la prise en charge peut atteindre 3 fois le tarif conventionnel.

Plus le taux de remboursement est élevé, plus votre reste à charge diminue.

Choisir sa mutuelle santé en fonction de son profil

Souscrire le bon contrat de complémentaire santé est essentiel pour bénéficier des meilleurs remboursements pour vos frais médicaux. Cela passe notamment par l’analyse de vos besoins, le choix de vos garanties mais aussi par les spécificités de votre profil d’assuré

choisir sa mutuelle famille - hyperassur

Pour les familles : en couple, avec ou sans enfant

Une mutuelle familiale peut couvrir simplement votre partenaire et vous, mais également vos enfants ainsi que toute personne à votre charge vivant sous votre toit depuis au moins un an. Tous les ayants droit sont alors protégés par un contrat unique.

Nos recommandations :

  • Si vous attendez un enfant, prêtez attention au forfait maternité.
  • Avec des enfants, les consultations de médecins sont fréquentes : optez pour un contrat couvrant les dépassements d’honoraires avec un niveau de remboursement minimum de 150%.

Choisissez une mutuelle santé prenant en charge l’orthodontie.

Pour les seniors et retraités

Après 50 ans, les besoins de santé évoluent et sont généralement plus importants. Parallèlement, la prime d’assurance augmente avec l’âge. L’enjeu est donc de trouver un contrat qui couvre vos frais de santé et soins prioritaires sans représenter une charge trop lourde une fois à la retraite.

Nous vous conseillons de souscrire une mutuelle senior avec des garanties suffisantes en optique et dentaire afin de rembourser vos lunettes de vue, prothèses ou implants dentaires. L’hospitalisation ne doit pas être négligée non plus : même si vous êtes en bonne santé, il est important de disposer d’une prise en charge adéquate (dépassements d’honoraires, chambre particulière).

choisir sa mutuelle artisan - hyperassur

Pour les travailleurs indépendants

Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants (artisans, auto-entrepreneurs, professions libérales…) ne bénéficient pas d’une assurance santé collective. C’est donc à eux de souscrire une mutuelle TNS adaptée à leurs besoins et situation. La loi Madelin permet toutefois de déduire les cotisations de santé de l’impôt sur le revenu.

Notre conseil : si vous êtes en couple et que votre partenaire est salarié, vous pouvez profiter de sa mutuelle d’entreprise. Une solution intéressante à la fois sur le plan financier et les garanties.

Pour les jeunes : étudiants, actifs ou sans emploi

Si vous faites des études, vous pouvez adhérer à une mutuelle étudiant : l’Assurance Maladie ne couvre pas la totalité de vos frais de santé et une mutuelle permet d’augmenter vos remboursements. La cotisation est généralement peu élevée en raison de votre âge.

Vous avez moins de 30 ans et êtes en bonne santé ? Une mutuelle santé jeune de premier niveau peut être suffisante mais il ne prendra pas en charge les éventuels dépassements d’honoraires. Dans ce cas, privilégiez des médecins de secteur 1 lors de vos consultations.

Vous portez des lunettes ? Veillez à ce que le remboursement optique couvre la monture et les verres sans laisser un reste à charge trop important.

Pour les salariés

En tant que salarié, vous n’avez pas à vous préoccuper de la mutuelle santé : vous devez adhérer à celle proposée par votre entreprise. Vous ne pouvez donc pas choisir l’assureur ni le niveau de garanties de votre contrat mais votre employeur la finance à hauteur de 50% ou plus.

Si les remboursements ne sont pas suffisants pour vous, vous pouvez souscrire une seconde mutuelle santé

Pour les fonctionnaires

Les fonctionnaires (agents d’Etat, employés territoriaux, fonction hospitalière…) peuvent souscrire une complémentaire santé généraliste ou se tourner vers des organismes spécialisés. L’avantage dans ce dernier cas est de disposer d’une assurance avec des garanties spécifiques à votre corps de métier.

Comment voir les mutuelles fonctionnaires ?
  • Vous pouvez indiquer dans notre comparateur en ligne votre profession.
  • Nous filtrons ensuite les offres pour vous présenter celles correspondant à votre profil.

Pour les chômeurs

Il n’existe pas de mutuelle chômeur : vous pouvez adhérer à une complémentaire santé classique qui couvre l’ensemble des postes de soins. Si vous disposez d’un petit budget pour votre santé, renseignez-vous sur la Complémentaire Santé Solidaire (ex CMU-C). Privilégiez également les postes de soins les plus coûteux pour vous.

Ancien salarié ? Si vous êtes au chômage suite à un licenciement ou une rupture conventionnelle, vous pouvez bénéficier de la portabilité. Vous bénéficiez ainsi de votre mutuelle d’entreprise pendant 12 mois maximum.

Les autres critères à prendre en compte pour choisir sa couverture santé

Tournez-vous vers des complémentaires santé solidaires et responsables, sans questionnaire médical à la souscription. Vous pourrez aussi bénéficier des équipements 100% Santé, c’est-à-dire avec zéro reste à charge.

Optez pour une mutuelle proposant le tiers payant : vous n’aurez pas à faire l’avance de vos frais.

Enfin, prêtez bien attention au délai de carence : vous payez vos cotisations mais vous ne bénéficiez pas de vos garanties. Ce délai débute après la signature du contrat et s’applique généralement aux soins dentaires onéreux ou à l’hospitalisation.

Trouvez une mutuelle moins chère en comparant les contrats

Notre comparateur en ligne vous accompagne dans votre recherche de mutuelle ou assurance santé : nous travaillons avec 26 partenaires de confiance et comparons plus de 400 contrats. En indiquant vos besoins et votre profil en amont, nous sommes capables de filtrer les offres et de vous proposer jusqu’à 30 devis gratuits correspondant à votre recherche.

Vous pouvez ainsi comparer les meilleurs prix pour trouver la complémentaire santé qui vous convient.

Vos questions sur le choix de votre mutuelle

-

Sauf cas exceptionnels, la mutuelle est obligatoire pour tous les salariés. Les entreprises et associations ont en effet l’obligation de leur proposer une couverture collective que l’employeur prend en charge au moins à 50%.

En revanche, la complémentaire santé est facultative pour les autres catégories de personnes. Elle est toutefois vivement recommandée pour faire face aux différentes dépenses de santé. Sans mutuelle, vous devrez assumer seul les frais liés à une hospitalisation ou des équipements onéreux.

Pour choisir la bonne complémentaire santé, vous devez faire attention aux taux de remboursement du contrat. Une mutuelle à 100% correspond à une prise en charge minimum, à hauteur de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Pour une meilleure couverture des dépassements d’honoraires, lunettes ou prothèses dentaires, optez pour une mutuelle supérieure à 150%.

D’après l’Argus de l’assurance, voici le classement des meilleures complémentaires santé :

  1. Groupe Vyv
  2. Malakoff Humanis
  3. Axa France
  4. Groupama
  5. Groupe Aesio
  6. AG2R La Mondiale
  7. Covéa
  8. Groupe Pro BTP
  9. Allianz France
  10. Generali France

April propose des contrats modulables avec des renforts possibles sur certains postes : vous pouvez ainsi souscrire les garanties que vous souhaitez. Si vous avez besoin de soins dentaires, Meilleurtaux Santé présente aussi un très bon niveau de remboursement à un prix compétitif.