Quelle mutuelle choisir selon son profil ?

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Le profil de l’assuré est un critère de tarification essentiel pour les mutuelles santé : les assureurs prennent en effet en compte votre profil pour vous proposer des formules adaptées à vos besoins. Un retraité, une famille et un jeune en bonne santé n’auront pas les mêmes attentes en termes de remboursements. De la même façon, les mutuelles peuvent proposer des contrats spécifiques en fonction de votre profession : les TNS bénéficient ainsi d’avantages fiscaux et de cotisations avantageuses.

Aussi, pour souscrire la meilleure mutuelle selon son profil, il est important de prendre en considération vos besoins de santé et vos attentes. Avec un comparateur de complémentaire santé, vous identifiez immédiatement les couvertures santé correspondant à votre profil et obtenez vos devis de mutuelle en quelques clics.

Choisir une mutuelle santé adaptée à ses besoins

Souscrire le bon contrat de complémentaire santé selon son profil est essentiel pour bénéficier des meilleurs remboursements pour vos frais médicaux. Cela passe notamment par l’analyse de vos besoins, le choix de vos garanties mais aussi par les spécificités de votre profil d’assuré

Mutuelle pour les familles : en couple, avec ou sans enfant

Une mutuelle familiale peut couvrir simplement votre partenaire et vous, mais également vos enfants ainsi que toute personne à votre charge vivant sous votre toit depuis au moins un an. Tous les ayants droit sont alors protégés par un contrat unique.

Nos recommandations :

  • Si vous attendez un enfant, prêtez attention au forfait maternité.
  • Avec des enfants, les consultations de médecins sont fréquentes : optez pour un contrat couvrant les dépassements d’honoraires avec un niveau de remboursement minimum de 150%.

Choisissez une mutuelle santé prenant en charge l’orthodontie.

Mutuelle senior et retraité à partir de 50 ans

Après 50 ans, les besoins de santé évoluent et sont généralement plus importants. Parallèlement, la prime d’assurance augmente avec l’âge. L’enjeu est donc de trouver mutuelle senior qui couvre vos frais de santé et soins prioritaires sans représenter une charge trop lourde une fois à la retraite.

Nous vous conseillons de souscrire une mutuelle retraite avec des garanties suffisantes en optique et dentaire afin de rembourser vos lunettes de vue, prothèses ou implants dentaires. L’hospitalisation ne doit pas être négligée non plus : même si vous êtes en bonne santé, il est important de disposer d’une prise en charge adéquate (dépassements d’honoraires, chambre particulière).

Mutuelle TNS pour les travailleurs indépendants

Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants (artisans, auto-entrepreneurs, professions libérales…) ne bénéficient pas d’une assurance santé collective. C’est donc à eux de souscrire une mutuelle TNS adaptée à leurs besoins et situation. La loi Madelin permet toutefois de déduire les cotisations de santé de l’impôt sur le revenu.

Notre conseil : si vous êtes en couple et que votre partenaire est salarié, vous pouvez profiter de sa mutuelle d’entreprise. Une solution plus économique que de souscrire une mutuelle auto-entrepreneur.

Assurance santé pour les jeunes : étudiants, actifs ou sans emploi

Si vous faites des études, vous pouvez adhérer à une mutuelle étudiante : l’Assurance Maladie ne couvre pas la totalité de vos frais de santé et une mutuelle permet d’augmenter vos remboursements. La cotisation est généralement peu élevée en raison de votre âge.

Vous avez moins de 30 ans et êtes en bonne santé ? Une mutuelle santé jeune de premier niveau peut être suffisante mais il ne prendra pas en charge les éventuels dépassements d’honoraires. Dans ce cas, privilégiez des médecins de secteur 1 lors de vos consultations.

Vous portez des lunettes ? Veillez à ce que le remboursement optique couvre la monture et les verres sans laisser un reste à charge trop important.

Vous êtes un jeune sans emploi ? Vous pouvez peut-être prétendre à la complémentaire santé solidaire mise en place par l’Etat.

Une deuxième mutuelle santé pour les salariés

En tant que salarié, vous n’avez pas à vous préoccuper de votre couverture santé : vous devez adhérer à la complémentaire santé collective, proposée par votre entreprise. Vous ne pouvez donc pas choisir l’assureur ni le niveau de garanties de votre contrat mais votre employeur la finance à hauteur de 50% ou plus.

Si les remboursements ne sont pas suffisants pour vous, vous pouvez souscrire une seconde mutuelle pour salariés

Une complémentaire santé pour les fonctionnaires

Les agents d’Etat, les employés territoriaux, de la fonction hospitalière, etc. peuvent souscrire une complémentaire santé généraliste ou se tourner vers des organismes spécialisés pour souscrire une mutuelle fonctionnaire. L’avantage dans ce dernier cas est de disposer d’une assurance avec des garanties spécifiques à votre corps de métier.

Comment voir les mutuelles fonctionnaires ?
  • Vous pouvez indiquer dans notre comparateur en ligne votre profession.
  • Nous filtrons ensuite les offres pour vous présenter celles correspondant à votre profil.

Pour les chômeurs

Il n’existe pas de mutuelle chômeur : vous pouvez adhérer à une complémentaire santé classique qui couvre l’ensemble des postes de soins. Si vous disposez d’un petit budget pour votre santé, renseignez-vous sur la Complémentaire Santé Solidaire (ex CMU-C). Privilégiez également les postes de soins les plus coûteux pour vous.

Ancien salarié ? Si vous êtes au chômage suite à un licenciement ou une rupture conventionnelle, vous pouvez bénéficier de la portabilité. Vous bénéficiez ainsi de votre mutuelle d’entreprise pendant 12 mois maximum.

Les autres critères à prendre en compte pour choisir sa couverture santé

Tournez-vous vers des complémentaires santé solidaires et responsables, sans questionnaire médical à la souscription. Vous pourrez aussi bénéficier des équipements 100% Santé, c’est-à-dire avec zéro reste à charge.

Optez pour une mutuelle proposant le tiers payant : vous n’aurez pas à faire l’avance de vos frais.

Enfin, prêtez bien attention au délai de carence : vous payez vos cotisations mais vous ne bénéficiez pas de vos garanties. Ce délai débute après la signature du contrat et s’applique généralement aux soins dentaires onéreux ou à l’hospitalisation.

Trouvez une mutuelle moins chère en comparant les contrats

Notre comparateur en ligne vous accompagne dans votre recherche de mutuelle ou assurance santé : nous travaillons avec 26 partenaires de confiance et comparons plus de 400 contrats. En indiquant vos besoins et votre profil en amont, nous sommes capables de filtrer les offres et de vous proposer jusqu’à 30 devis gratuits correspondant à votre recherche.

Vous pouvez ainsi comparer les meilleurs prix pour trouver la complémentaire santé qui vous convient.

Comprendre les remboursements pour bien choisir son contrat de santé !

C’est la clé pour faire le bon choix ! Et pourtant, comprendre un devis de mutuelle ainsi que ses garanties n’est pas toujours évident.

En effet, tous les contrats de mutuelle expriment les remboursements en pourcentage (pour les soins couverts par la Sécurité sociale).

La Sécu fixe une base de remboursement (BR ou BRSS) pour chaque acte. Elle applique ensuite à ce tarif un pourcentage, qui détermine la prise en charge finale.

Par exemple :

  • Pour une visite chez l’ophtalmologue, la BR est de 30€ et la Sécurité sociale couvre 70%, soit 21€.
  • Attention, cela ne correspond pas forcément au montant réel de votre consultation.
  • Ainsi, si le praticien facture la consultation 50€, le remboursement de la Sécurité sociale restera de 21€.

Une mutuelle de premier niveau, avec des garanties à 100%, prend en charge le ticket modérateur sur les différents postes de soins. Cela signifie qu’elle complète le remboursement de la Sécurité sociale à hauteur du tarif conventionnel. 

Avec une mutuelle à 200%, les dépassements d’honoraires sont couverts et vous pouvez être remboursé jusqu’à 2 fois le tarif conventionnel. En l’occurrence, vous seriez remboursé dans la limite de 60€ pour une consultation chez l’ophtalmo. Dans le cas d’un contrat à 300%, la prise en charge peut atteindre 3 fois le tarif conventionnel.

Plus le taux de remboursement est élevé, plus votre reste à charge diminue.

Notre sélection de mutuelles santé selon votre profil

Profil Notre reco ⭐ Exemple de prix mensuel*
SALARIE
identités mutuelle


Identités Mutuelle propose plusieurs offres pour répondre à différents besoins. Cette formule couvre les dépassements d'honoraires à 130% et les prothèses dentaires à 200%.

Hospitalisation : honoraires chirurgicaux couverts à 200% + chambre individuelle.
49 €
TNS - INDEPENDANT


Direct Assurance présente un bon rapport qualité/prix et des garanties équilibrées. Cette formule offre notamment une bonne couverture des soins optiques : lunettes jusqu'à 300€, chirurgie réfractive 500 € et lentilles de contact.

Hospitalisation : prise en charge à 150% + chambre particulière.

🌿 Médecines douces : oui
41 €
COUPLE
selfassurance

Cette offre de Selfassurance offre une couverture basique sur les soins courants, mais les prothèses dentaires sont remboursées à 150% et l'optique jusqu'à 200€.

Hospitalisation : remboursement à 150% + chambre individuelle.
88 €
FAMILLE
aesio

Cette formule convient aux familles car elle couvre les dépassements d'honoraires chez les médecins, l'orthodontie et les problèmes de vue. Les parents bénéficient aussi d'une prise en charge des prothèses et implants dentaires.

Hospitalisation : honoraires chirurgicaux remboursés à 150% + chambre individuelle

🌿 Médecines douces : oui
91 €
ETUDIANT
Heyme


Heyme s'adresse essentiellement aux jeunes et étudiants avec une formule mini couvrant les besoins essentiels et les imprévus. Elle inclut aussi un forfait pour les lunettes de vue, la chirurgie de la myopie et les lentilles.
28 €
+ DE 55 ANS
La Mutuelle Générale


Cette formule est intéressante pour sa prise en charge des soins dentaires (200 € par prothèse) et optiques (lunettes jusqu'à 320 €).

Hospitalisation : frais chirurgie couverts à 145 % + chambre individuelle

🌿 Médecines douces : oui
108 €

*Tarifs obtenus en janvier 2024, donnés à titre indicatif pour des profils prédéfinis résidant à Paris. Ils peuvent varier selon votre situation.

Vos questions sur le choix de votre mutuelle

Sauf cas exceptionnels, la mutuelle est obligatoire pour tous les salariés. Les entreprises et associations ont en effet l’obligation de leur proposer une couverture collective que l’employeur prend en charge au moins à 50%.

En revanche, la complémentaire santé est facultative pour les autres catégories de personnes. Elle est toutefois vivement recommandée pour faire face aux différentes dépenses de santé. Sans mutuelle, vous devrez assumer seul les frais liés à une hospitalisation ou des équipements onéreux.

Pour choisir la bonne complémentaire santé, vous devez faire attention aux taux de remboursement du contrat. Une mutuelle à 100% correspond à une prise en charge minimum, à hauteur de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Pour une meilleure couverture des dépassements d’honoraires, lunettes ou prothèses dentaires, optez pour une mutuelle supérieure à 150%.

Voici le classement des meilleures complémentaires santé en 2024 :

  1. Groupe Vyv
  2. Malakoff Humanis
  3. Axa France
  4. Groupama
  5. Alliance Klesia-Generali
  6. Aésio Mutuelle
  7. AG2R La Mondiale
  8. Groupe Pro BTP
  9. Covéa
  10. Allianz France

April propose des contrats modulables avec des renforts possibles sur certains postes : vous pouvez ainsi souscrire les garanties que vous souhaitez. Si vous avez besoin de soins dentaires, Meilleurtaux Santé présente aussi un très bon niveau de remboursement à un prix compétitif.

Mise à jour le
Emilie Rapoport est l'auteur de cette page

Rédactrice depuis plusieurs années, Emilie a développé une expertise en assurance, notamment auto et santé.