Mutuelle TNS : quelle couverture pour les travailleurs non salariés ?
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Les assureurs comparés
Être un travailleur indépendant présente de nombreux avantages, mais en matière de protection sociale, la situation est différente de celle d’un salarié. En effet, les salariés adhèrent à la mutuelle d’entreprise obligatoire alors que les travailleurs non salariés doivent faire la démarche de souscrire une mutuelle TNS. Cette assurance santé s’adapte au régime des indépendants, professions libérales, artisans ou commerçants : elle vise à compléter les remboursements de la Sécurité sociale et permet une meilleure prise en charge des frais de santé.
Alors quelle mutuelle TNS choisir quand on est travailleur non salarié ? Quels sont les avantages d’une mutuelle éligible à la loi Madelin ? Notre comparateur mutuelle vous éclaire.
Notre comparatif des mutuelles pour TNS en 2026
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Voici notre sélection des mutuelles pour TNS :
- 4 niveaux de garanties
- Pack médecine douce inclus
- Services d'assistance au choix
- Accès au réseau de soins SANTECLAIR
- Garanties modulables
- Label d'excellence 2025
- Réductions couples et familles
- Assistance psychologique 24h/24 et 7j/7
- Contrat non responsable
- Services d'assistance
- Bonus fidélité dès la 2e année d'adhésion
- Téléconsultation et 2e avis médical
- Solution éco pour couvrir vos besoins essentiels
- Honoraires médicaux remboursés jusqu'à 150%
- Accès au réseau de soins SANTECLAIR
- Des agences dans toute la France
- Chambre individuelle incluse
- Téléconsultations illimitées 24/7
- 3ème enfant gratuit
- Bonus fidélité au-delà de 2 ans d'adhésion
- Garanties modulables
- Renforts optionnels en dentaire et optique
- Prévention et forfait naissance
- Réductions couples et familles
- Expertise de plus de 30 ans
- 6 niveaux de garanties, renforts possibles
- Réductions couples et familles
- Des agences dans toute la France
- 4 packs en option (famille, senior...)
- Médecines douces, dépistage et prévention
- Orthodontie adulte
- Application mobile
- APRIL et Doctolib, un nouveau partenariat pour faciliter votre parcours de santé
- Téléconsultation 7j/7
- Tarifs négociés auprès des professionnels de santé
- Expertise de plus de 20 ans
- Téléconsultation 7j/7
- Application mobile
- Bonus fidélité après la 3e année d'adhésion
- Accès au réseau de soins Carte Blanche
- Réductions couples et familles
- Contrat éligible loi Madelin
- Pas de délai de carence
2 mois offerts*
- Garanties modulables
- Renforts pour l'implantologie et l'audition
- Accès au réseau optique Carte Blanche
- Forfait médecine douce
- Prothèses dentaires jusqu'à 400 %
- Expertise de plus de 30 ans
- Bonus fidélité après 2 ans d'adhésion
- Partenaires santé à des tarifs négociés
- Forfait lunettes jusqu'à 400 €
- Accès à un réseau de soins
- Ateliers de prévention pour les retraités
- Réduction pour le conjoint
- Garanties optimales en hospitalisation et optique
- Services axés sur la prévention et le bien-être
- Fonds d'aide sociale pour les adhérents
- Bonus fidélité dès la 2e année d'adhésion
- Garanties modulables
- Accès au réseau de soins SANTECLAIR
- Réductions couples et familles
- Contrat éligible loi Madelin
- Chambre individuelle incluse
- -10% pour votre conjoint
- Avantages fiscaux loi Madelin
- Pas de délai de carence
- 8 niveaux de garanties selon vos besoins
- Services d'assistance personnalistables
- Accès au réseau de soins ACTIL
- Bonus fidélité dès la 2e année d'adhésion
- Téléconsultations illimitées 24/7
- Bonus fidélité dès la 3e année d'adhésion
- Réductions à partir du 3ème enfant
- Tarifs négociés auprès des professionnels de santé
- Garanties 100% modulables
- 4 packs en option (hospitalisation, dentaire...)
- Accès au réseau de soins ITELIS
- Services d'assistance
1 mois offert*
- Prothèses dentaires jusqu'à 200 %
- Pas de délai de carence
- Accès au réseau Carte Blanche
- -10% pour le conjoint
- Garanties modulables
- Réductions couples et familles
- Accès au réseau de soins Carte Blanche
- Avantages fiscaux loi Madelin
- Chambre individuelle incluse
- Bonus fidélité après 2 ans d'adhésion
- Label Excellence 2023
- Classée n°1 par LeFigaro
- Label d'excellence 2025
- -10% pour votre conjoint
- 3ème enfant gratuit
- Tarifs négociés auprès des professionnels de santé
- Offre conçue pour les 55-80 ans
- 5 niveaux de garanties
- Pas de délai de carence
- Assistance 24/7
- Garanties modulables
- Accès au réseau Carte Blanche
- Contrat éligible loi Madelin
- Application mobile
- 5 niveaux de garanties
- Plusieurs renforts en option
- Médecin en ligne 24/7
- Réductions couples et familles
- Garanties complètes et modulables
- Renforts possibles en optique, dentaire et bien-être
- Réductions couples et familles
- Bonus fidélité dès la 2e année d'adhésion
- Médecines douces jusqu'à 100€ / an
- Des agences dans toute la France
- Réseau santé à tarifs négociés
- Souscription rapide
- La gamme Immédiat a reçu le label d'excellence 2021
- Médecines douces jusqu'à 200€ par an
- Renforts prévus selon les formules pour la chirurgie des yeux, l'orthodontie adulte et l'implantologie
- Prise en charge de la chambre individuelle à l'hôpital jusqu'à 90€ par jour
- Bonus fidélité dès la 3ème année d'adhésion
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Quelle mutuelle pour un micro-entrepreneur ?
Les auto-entrepreneurs ou freelances ne peuvent pas souscrire une mutuelle loi Madelin. Néanmoins, plusieurs assureurs comme Direct Assurance, MMA, Ampli Mutuelle ou Aésio proposent des formules adaptées aux besoins des TNS avec différents niveaux de couverture.
Si vous avez des revenus faibles ne permettant pas de souscrire une mutuelle auto-entrepreneur, vous pouvez vérifier votre éligibilité à la complémentaire santé solidaire.
Quelle assurance santé en profession libérale ?
Kinésithérapeute, orthophoniste, psychologue… Les TNS qui exercent en profession libérale sont nombreux et les assureurs disposent d’offres intéressantes pour ces professionnels de santé.
Des assureurs comme Ampli Mutuelle, la Mutuelle MGC ou Stello proposent des mutuelles dédiées aux professions libérales, avec des niveaux de garantie variés.
Quels sont les avantages d’une mutuelle loi Madelin pour un TNS ?
La loi Madelin a vocation à renforcer la protection sociale des TNS, en leur donnant la possibilité de déduire certaines cotisations de leurs bénéfices imposables. Elle s’applique aux contrats de mutuelle santé, prévoyance et épargne retraite qui respectent les critères énoncés dans cette loi.
Pour une mutuelle TNS, les cotisations d’assurance santé sont déductibles dans la limite de :
- 7% du PASS + 3,75% du revenu professionnel
- ou 3% de 8 PASS
Qui peut bénéficier de la loi Madelin ? Les dirigeants non salariés, les commerçants, les artisans, les professions libérales et les conjoints collaborateurs.
En revanche, les travailleurs agricoles et les micro-entrepreneurs (ex auto-entrepreneurs) ne peuvent pas déduire leurs cotisations.
Comment choisir sa mutuelle travailleur non salarié ?
Une mutuelle travailleur non salarié propose les mêmes garanties qu’une complémentaire santé classique mais c’est à vous de définir le niveau de remboursement souhaité pour chaque poste de soins.
Si vous y êtes éligible, nous vous conseillons de vous tourner vers des contrats de santé loi Madelin.
Choisissez des garanties adaptées
La Sécurité sociale ne couvre qu’une partie de vos dépenses de santé, c’est pourquoi il est nécessaire d’identifier vos besoins. Interrogez-vous sur vos frais médicaux :
- consultations médicales avec dépassements d’honoraires
- soins optiques, lunettes de vue
- consultations chez le dentiste pour des implants ou prothèses dentaires
- port d’un appareil auditif…
En définissant avec précision vos besoins essentiels, vous pourrez choisir le bon contrat de complémentaire santé.
Ne négligez pas non plus la prise en charge de l’hospitalisation : les frais peuvent être élevés en cas de séjour à l’hôpital. Une complémentaire santé vous garantira a minima le remboursement du forfait journalier hospitalier.
Attention : certaines complémentaires santé pour les TNS incluent un délai de carence (mutuelle dentaire, hospitalisation…). Durant cette période, vous ne pouvez pas être remboursé des soins concernés.
Etudiez les services proposés
Privilégiez les mutuelles qui proposent le tiers-payant : vous serez ainsi dispensé de l’avance des frais.
L’accès à un réseau de soins est également avantageux : vous bénéficiez de tarifs négociés pour vos consultations et équipements réalisés auprès des professionnels de santé partenaires (opticiens, etc.).
Qu’est-ce qu’une mutuelle TNS ?
Une mutuelle TNS est une couverture dédiée aux travailleurs indépendants : artisans, commerçants, professions libérales, dirigeants d’entreprise…
Ses garanties sont identiques à n’importe quel contrat de santé classique : la mutuelle du travailleur non salarié prend en charge les frais de santé qui ne sont pas couverts par l’Assurance Maladie.
L’assurance santé des TNS présente toutefois des avantages sur le plan fiscal : la loi Madelin permet en effet de déduire les cotisations de la mutuelle de vos revenus.
Contrairement à un salarié du privé, le travailleur non salarié n’a pas l’obligation de souscrire une mutuelle santé. Elle n’en reste pas moins essentielle pour garantir une couverture santé optimale et éviter des dépenses importantes en cas de problèmes de santé graves comme une hospitalisation.
Conseil d’expert : quelle mutuelle pour un travailleur non salarié ?
Choisir le bon contrat pour le remboursement de ses dépenses de santé, c’est identifier correctement ses besoins et profiter des avantages fiscaux des contrats Madelin si vous y êtes éligible. Notre expert partage en vidéo ses conseils pour vous guider pas à pas dans votre recherche :
Vos questions sur la Mutuelle TNS
Que dit la loi Madelin pour la mutuelle TNS ?
Les contrats Madelin offrent des avantages fiscaux aux travailleurs non salariés : ces derniers peuvent déduire leurs cotisations de mutuelle santé de leurs revenus imposables. Elle ne concerne pas les auto-entrepreneurs.
Quelle complémentaire santé choisir pour un dirigeant d'entreprise ?
Deux cas de figure peuvent se présenter :
- vous êtes assimilé salarié au sein d’une SA, SAS, SASU, etc. : avec l’accord du conseil d’administration, vous pouvez profiter de la mutuelle d’entreprise de vos salariés.
- vous êtes TNS et dirigez par exemple une EURL : vous devez dans ce cas souscrire une mutuelle santé TNS.
Qui paye la mutuelle TNS ?
Le travailleur non salarié doit régler ses cotisations de complémentaire santé. S’il a souscrit un contrat Madelin, il peut les déduire de ses revenus imposables.
