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Assurance de prêt immobilier : trouver la meilleure en 5 étapes
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Votre emprunt finance un investissement locatif ? La banque vous demandera de souscrire une assurance de prêt immobilier avant de vous accorder le prêt. Cette protection est indispensable mais les garanties exigées varient selon la nature du projet immobilier. Quelles garanties pour une assurance prêt investissement locatif ? Comment la choisir ? Quel prix selon son profil ?
Souscrire une assurance de prêt immobilier est une condition sine qua non pour obtenir un crédit. Comment choisir son assurance prêt pour un investissement locatif ?
La loi n’impose pas de souscrire une assurance mais dans les faits, la banque exige systématiquement cette protection.
L’assurance de prêt se substitue à l’emprunteur s’il n’est plus en capacité de rembourser son crédit immobilier. Elle protège :
Les contrats d assurance prévoient plusieurs garanties afin de couvrir les risques de décès, invalidité ou incapacité de travailler.
Selon le type d’achat (résidentiel ou locatif), l’ établissement bancaire demandera plus ou moins de garanties. Mais même dans le cadre d un investissement locatif, l’assurance emprunteur est nécessaire.
Au moment de faire son offre de prêt, la banque remet à l’emprunteur une fiche standardisée d’information (FSI). Elle synthétise les garanties minimales exigées pour assurer le prêt. Ce document permet de comparer les assurances de prêt et de souscrire des garanties équivalentes en cas de délégation d’assurance.
Pour un investissement locatif, seules les garanties décès et PTIA sont exigées. On considère en effet que les loyers perçus permettent de compenser une éventuelle perte de revenus. Cependant, rien ne vous empêche de souscrire d’autres garanties.
Pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, la banque exige des garanties supplémentaires. Le plus souvent, il s’agit de l’IPT et de l’ITT. Selon les organismes, l’IPP peut aussi être demandée.
Depuis 2010, la loi Lagarde permet à tout particulier de choisir son assurance de prêt immobilier. C’est la délégation d’assurance. La banque ne peut vous contraindre à souscrire l’assurance qu’elle commercialise. Elle ne peut pas non plus revoir le taux du crédit si vous optez pour un assureur externe.
Souscrire un contrat individuel présente plusieurs avantages :
Voici le classement des meilleures assurances prêt immobilier pour un investissement locatif, selon profil.
Salarié non cadre, 30 ans, investissement locatif à Paris
*Simulation réalisée en février 2021. Homme, salarié non cadre, âgé de 30 ans, résidant à Paris, non fumeur et ne présentant aucun risque médical ou professionnel. Souhaite assurer son nouvel emprunt pour un investissement locatif. Capital emprunté de 200 000 € et taux de crédit à 1% sur une durée de 20 ans.
Salarié cadre, 45 ans, investissement locatif à Lyon
*Simulation réalisée en février 2021. Homme, salarié cadre, âgé de 45 ans, résidant à Lyon, non fumeur et ne présentant aucun risque médical ou professionnel. Souhaite assurer son nouvel emprunt pour un investissement locatif. Capital emprunté de 200 000 € et taux de crédit à 1% sur une durée de 18 ans.
Fonctionnaire, 50 ans, investissement locatif à Bordeaux
*Simulation réalisée en février 2021. Homme, fonctionnaire, âgé de 50 ans, résidant à Bordeaux, non fumeur et ne présentant aucun risque médical ou professionnel. Souhaite assurer son nouvel emprunt pour un investissement locatif. Capital emprunté de 180 000 € et taux de crédit à 1,10% sur une durée de 18 ans.
**Économies potentielles calculées à partir d’un taux d’assurance bancaire moyen de 0,38%.