Voiture incendiée : comment faire jouer la garantie incendie ?

Garantie incendie

Parmi les garanties d’un contrat d’assurance auto, il en est une dont on parle peu c’est la garantie incendie. Moins fréquente qu’un bris de glace par exemple, et souvent accolée à la garantie vol, la protection incendie d’un véhicule comporte quelques subtilités. Explications d’Hyperassur en cas de voiture incendiée.


La garantie incendie : dans quels contrats ?

Il existe évidemment des variations entre les compagnies d’assurance mais en principe la garantie incendie ne fait pas partie des assurances au tiers simple. Ces dernières rassemblent généralement la responsabilité civile, une protection limitée du conducteur, une assistance et la défense pénale en cas de litige suite à un sinistre.

C’est en principe à partir du contrat Tiers+ (appelé aussi assurance intermédiaire) que la garantie incendie fait son apparition en même temps que la garantie vol et la protection contre les événements climatiques/catastrophes naturelles et technologiques / attentats. C’est pourquoi on désigne ce type de contrat par Tiers+.

Quelle protection pour ma voiture avec la garantie incendie ?

La garantie incendie couvre comme son nom l’indique les dommages matériels sur votre véhicule causés par le feu suite à un incendie ou une explosion. Ces événements peuvent provenir du véhicule, son moteur ou son système électrique par un court-circuit, ou provenir de l’extérieur comme une autre voiture en flamme, un incendie criminel ou une émeute par exemples.

Souvent désignée comme « garantie incendie et forces de la nature », cette protection couvre également contre les incendies où le responsable serait la foudre, une tempête ou tout autre événement climatique isolé (en dehors des catastrophes naturelles reconnues qui font l’objet d’une garantie spécifique).

L’indemnisation proposée suite à un incendie est selon la gravité des dommages :

  • La prise en charge des réparations si elles sont possibles,
  • Le versement d’une indemnité égale à la valeur de remplacement du véhicule incendié le jour du sinistre (parfois valeur à neuf si le véhicule est récent et si le contrat le prévoit),
  • Une franchise (variable selon les contrats) reste systématiquement à la charge de l’assuré si la garantie incendie est déclenchée.

Bon à savoir

Si lors d’un incendie, votre voiture cause l’embrasement d’une autre voiture ou occasionne des dommages matériels, voire cause des blessures à une personne, c’est la responsabilité civile de votre assurance auto qui entrera en jeu.

Si l’incendie de votre voiture vous cause des dommages corporels, c’est à la garantie protection du conducteur de vous indemniser. De même que si l’incendie fait suite à un vol ou une collision, alors ce sont respectivement les garanties vols et dommages tous accidents qui assumeront les dommages.

Les exclusions de la garantie incendie

Chaque assureur est libre de fixer les conditions d’exclusion à chacune des garanties proposées. En ce qui concerne la garantie incendie, voici une liste non exhaustive des exclusions les plus communes rencontrées.
La garantie incendie ne peut être acquise si l’incendie est/fait :

  • causé volontairement par l’assuré ou par toute action frauduleuse de sa part,
  • suite à un sinistre alors que l’assuré était en situation de délit de fuite, refus d’obtempérer, état d’ébriété ou sous l’emprise d’un drogue,
  • causé par une cigarette dans le véhicule incendié,
  • suite à la participation à une course ou une épreuve sportive,
  • causé par des matières inflammables, explosives ou dangereuses transportées dans la voiture incendiée,
  • suite à un défaut d’entretien, une négligence, l’utilisation de pièces non conformes, un vice de réparation ou de fabrication.

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