Les garanties de l’assurance auto

La garantie responsabilité civile obligatoire

Aussi appelée assurance au tiers, la responsabilité civile est la garantie minimale à souscrire si vous possédez un véhicule terrestre à moteur. Elle est incluse dans tous les contrats d’assurance auto et couvre les dommages corporels ou matériels que votre voiture pourrait causer à un tiers.

Ainsi, en cas d’accident responsable, les victimes sont indemnisées mais le conducteur en tort ne perçoit aucune prise en charge pour les dommages qu’il subit : le coût des réparations sur son véhicule et les éventuels frais médiaux sont donc à sa charge.

En résumé, la garantie responsabilité civile ou l’assurance auto au tiers simple ne couvre pas les dommages :

• subis par le véhicule assuré
• survenus sur circuit privé
• concernant les biens et les animaux appartenant au conducteur
• causés par les professionnels de la réparation et du contrôle technique

Les garanties auto pour l’indemnisation des dommages matériels

Si votre véhicule subit des dégâts matériels suite à un accident de la route, un acte de vandalisme ou une collision, l’assurance auto peut intervenir et vous dédommager, selon les conditions du contrat.

Garantie bris de glace

Elle couvre la réparation ou le remplacement des parties vitrées de votre véhicule, y compris les optiques de phares ou les miroirs des rétroviseurs. La garantie bris de glace ne peut toutefois pas s’appliquer si les dommages sont la conséquence d’un acte volontaire, d’un acte de vandalisme (garantie vandalisme) ou d’un choc avec un piéton ou un autre véhicule.

Garantie vol

Elle permet à l’assuré de recevoir une indemnisation si son véhicule est volé. Certaines compagnies d’assurance imposent d’ailleurs des mesures de sécurité efficaces pour lutter contre ces incidents (parking fermé, tracking GPS, gravure des vitres…). La garantie vol peut aussi exclure les vols ou tentatives de vol survenus lorsque le conducteur a laissé les clés à l’intérieur du véhicule, ainsi que les vols par escroquerie.

Il est également possible de s’assurer contre le vol du contenu de son véhicule, dans une limite fixée au contrat. Une option vous permettra enfin de vous protéger contre le vol des pneus, roues et jantes s’ils sont équipés d’un écrou antivol.

Garantie incendie

Elle couvre différents cas de destruction du véhicule par les flammes. La garantie incendie ne peut cependant pas s’appliquer si votre voiture a brûlé suite à un mauvais entretien, un acte malveillant ou une cigarette mal éteinte.

Garantie dommages collision

Aussi appelée assurance tierce collision, cette garantie vous assure le versement d’une indemnisation dans le cas où votre véhicule est endommagé suite à un choc avec un tiers identifié. Elle exclut donc les accrochages avec les animaux ou les automobilistes commettant un délit de fuite, ainsi que les collisions avec un mur ou un poteau par exemple.

Garantie dommages tous accidents

Incluse dans les formules d’assurance tous risques, la garantie dommages tous accidents protège votre voiture en toutes circonstances : avec ou sans tiers identifié, si vous êtes en tort, en cas de collision avec un élément fixe, etc.

Les garanties auto complémentaires

D’autres garanties peuvent être ajoutées au contrat d’assurance auto pour étendre encore davantage votre couverture. Voici les principales garanties optionnelles que vous pouvez souscrire.

Garantie protection juridique ou défense recours

L’assureur prendra en charge les frais de justice, de défense ou d’expertise, dans la limite fixée au contrat. La garantie protection juridique ne peut entrer en jeu que si vous êtes convoqué devant les tribunaux ou la commission de retrait du permis de conduire. Cette assurance peut exclure le paiement de contraventions ou de faits illégaux ainsi que les honoraires d’avocats.

Garantie assistance

En cas de panne ou d’accident de la route, la garantie assistance va permettre au conducteur du véhicule d’être pris en charge par un remorqueur. Selon votre contrat, vous pouvez aussi bénéficier du prêt d’un véhicule de remplacement, d’un rapatriement médical ou d’un hébergement temporaire.

Faites toutefois attention : la garantie assistance peut ne pas couvrir les conséquences d’un défaut d’entretien ou de réparations non faites suite au contrôle technique.

Enfin, n’oubliez pas de prendre en compte la franchise kilométrique : une garantie assistance 0km est beaucoup plus sécurisante que celle qui inclut une franchise de 50km par exemple.

Garantie personnelle du conducteur

Pour être indemnisé en cas de dommages corporels, le conducteur peut souscrire une garantie personnelle du conducteur. Elle se décline sous deux formes :

• l’assurance corporelle du conducteur (ACC) : décès, invalidité ou blessure du conducteur
• la garantie individuelle circulation du conducteur (ICC) : décès ou invalidité permanente

Cette garantie ne s’applique pas si le conducteur du véhicule au moment de l’accident n’est pas un conducteur autorisé. Par exemple, s’il se rend coupable d’un délit de fuite ou que ses blessures sont le résultat d’un acte de violence ou d’agression.

Garantie intempéries et catastrophes naturelles

Si votre véhicule est endommagé suite à une catastrophe naturelle (tempête, ouragan…), vous pouvez activer la garantie correspondante dans les 10 jours suivant la publication d’un arrêté ministériel au Journal Officiel.

Vous pouvez également souscrire une garantie intempéries, qui vous protège en cas de neige ou pluie par exemple, sans pour autant que la catastrophe naturelle soit décrétée.