Comment choisir son assurance auto en tant qu’étudiant ?

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En tant qu’étudiant, vous n’avez pas forcément un budget très élevé à allouer à votre voiture, mais un comparateur d’assurance auto peut vous aider à trouver l’offre la moins chère du marché. Souvent associés à la catégorie des jeunes conducteurs, les étudiants représentent un risque supplémentaire sur la route et font l’objet de conditions spécifiques auprès des assureurs. Formules, garanties, prix : Hyperassur vous guide pas à pas dans la recherche de la meilleure assurance auto pour étudiant.

Comment assurer sa voiture quand on est étudiant ?

En tant qu’étudiant, il n’est pas toujours facile de trouver la meilleure assurance auto, surtout avec un petit budget.

De plus, les étudiants, tout comme les jeunes conducteurs, représentent un plus grand risque pour les compagnies d’assurance qu’un bon conducteur expérimenté.

En effet, un jeune usager est plus susceptible de commettre des infractions ou d’être impliqué dans un sinistre automobile.

Pour compenser ce risque élevé, les assureurs appliquent une surprime aux jeunes conducteurs pour une durée de 3 ans. Cette majoration évolue progressivement chaque année en fonction du bonus-malus de l’usager.

Pour ce qui touche aux étudiants ayant suivi la conduite accompagnée, cette surprime est deux fois moins élevée.

Quels critères pour bien choisir son assurance auto étudiant ?

Quelques astuces relativement simples permettent de compenser le surcoût lié à la souscription d’une assurance auto étudiant.

Choisir la bonne voiture

Parce qu’ils sont considérés comme des usagers non expérimentés, les étudiants ont tout intérêt à se tourner vers une voiture d’occasion car une voiture neuve coûte plus cher à assurer.

De plus, il est préférable de choisir un véhicule compact (Peugeot 206, Renault Clio, etc.) pour payer moins cher son assurance auto.

Choisir la bonne formule

Pour une petite citadine d’occasion, pas besoin de souscrire une formule tous risques. Une assurance auto au tiers simple ou tiers étendu suffit largement, surtout pour des petits rouleurs.

En effet, certains étudiants ne prennent la voiture que pour faire l’aller-retour chez leurs parents le week-end ou partir en vacances.

De fait, il peut être intéressant de souscrire une assurance auto au kilomètre pour payer une prime auto moins chère en fonction du nombre de kilomètres parcourus.

Choisir les bonnes garanties

Il est conseillé de renforcer votre formule au tiers par des garanties telles que :

  • la garantie personnelle du conducteur, pour couvrir vos dommages corporels en cas d’accident responsable ;
  • la garantie tierce collision ;
  • la garantie vol, incendie et bris de glace, notamment si vous ne possédez pas de parking ou si votre voiture est régulièrement stationnée dehors.
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Quel est le prix d’une assurance voiture étudiant ?

Au moment d’assurer votre véhicule, vous devez souvent payer une surprime assez conséquente par rapport à un conducteur classique. Pourquoi ? Tout simplement parce que la plupart d’entre vous êtes considérés par les assurances comme des conducteurs sans expérience.

Simulation d‘assurance auto pour étudiant

Pour un étudiant de 20 ans qui assure une Renault Twingo d’occasion, n’ayant jamais été assuré et dont le véhicule est garé sur la voie publique, le prix moyen de l’assurance auto est de 918,27 € par an soit 76,52€ par mois.

Voici également les prix moyens selon la formule d’assurance auto choisie :

  • au tiers : 640,80 € / an (soit  53,40 € / mois)
  • au tiers étendu : 846 € / an (soit 70,50 € / mois)
  • en tous risques : 918,27 € / an (soit 105,67 € / mois)

Calcul de la prime d’assurance

Le prix d’une assurance auto étudiant varie en fonction de plusieurs critères comme :

  • le bonus-malus (qui est de 1 lors de la première souscription à une assurance auto)
  • le profil de l’étudiant (petits trajets, déplacements professionnels, trajets occasionnels, etc.) ;
  • les caractéristiques du véhicule (valeur, puissance, âge, etc.) ;
  • le lieu de stationnement (rue, garage, parking en sous-sol, etc.) ;

Comme susmentionné, les assureurs majorent les cotisations des  jeunes usagers :

  • durant la 1e année de contrat, la surprime est de 100 % ;
  • durant la 2e année, elle passe à 50 % ;
  • et enfin, la 3e année, elle tombe à 25 % avant de finalement disparaître.

Ce n’est donc qu’au début de la 4e année de contrat que la surprime est enlevée du calcul.

Attention : la majoration appliquée ne diminue (et n’est finalement retirée) que s’il n’y a eu aucun sinistre responsable durant les 3 années précédentes.

Quelle assurance auto pour un étudiant étranger ?

Pour un étudiant étranger en France

Pour un étudiant avec permis européen, l’échange avec un permis français n’est pas obligatoire. Bien entendu, le document doit être en cours de validité et son détenteur doit impérativement avoir plus de 18 ans.

Pour un étudiant non-européen, le permis obtenu dans le pays d’origine est valide durant un an maximum en France. Après cela, il est indispensable d’échanger son permis étranger avec un permis français.

Enfin, la souscription d’un contrat auto avec un permis étranger présente les mêmes conditions que pour un permis français. Les prix sont donc les mêmes et ne font l’objet d’aucune majoration.

Pour un Français à l’étranger

Si un étudiant part à l’étranger sans sa voiture, alors il doit suivre les règles du pays quant à l’assurance auto auprès de son ambassade ou du consulat.

Dans le cas où l’étudiant emporte son véhicule avec lui, il est toujours couvert par son assurance auto mais doit vérifier que ses garanties sont valides dans le pays de destination.

Pour le savoir, il suffit de consulter la liste inscrite sur la carte verte d’assurance auto.

Si le pays de destination ne permet pas l’application des garanties françaises, alors il convient d’opter pour une assurance auto locale ou souscrire une assurance auto temporaire auprès de son assureur.

Nos conseils pour économiser sur votre assurance auto

Pour payer votre assurance auto étudiant moins chère et faire des économies, il convient de respecter certains principes :

  1. Passer le permis de conduire en conduite accompagnée afin de bénéficier d’une surprime auto moins élevée (50 % de surprime la première année, 25% la deuxième, 12,5% la troisième).
  1. Évaluer vos besoins selon votre profil et votre véhicule : garanties utiles uniquement, formule au tiers ou tiers plus.
  1. Opter pour une formule labellisée “étudiant” : certaines compagnies ont en effet conçu des contrats d’assurance auto pour étudiant, spécifiquement pensés pour vos besoins et vos moyens.
  1. Consulter l’assureur de vos parents pour bénéficier d’un éventuel geste commercial si votre famille présente un historique irréprochable.
  1. S’inscrire en tant que conducteur secondaire sur l’assurance auto d’un proche, surtout si vous ne conduisez que très occasionnellement.

En définitive, il existe de nombreux moyens de faire baisser le prix de son assurance auto quand on est étudiant. Cependant, la meilleure solution reste de comparer les différences assurances existantes pour trouver une couverture au meilleur prix.

Conducteur secondaire : bon à savoir
  • Vous venez d’obtenir le permis de conduire mais n’avez pas immédiatement l’utilité d’une voiture ? N’oubliez surtout pas de vous faire inscrire comme conducteur secondaire du véhicule de vos parents. Même si vous ne conduisez celui-ci que très occasionnellement, cette simple formalité va vous permettre d’accumuler du bonus auprès des compagnies.
  • Lorsque vous souscrivez votre premier contrat en solo, vous ne serez plus considéré comme un jeune conducteur et votre surprime sera moindre voire inexistante.
  • Néanmoins, si vous conduisez régulièrement, cette option n’est pas faite pour vous car on pourrait vous accuser de fraude à l’assurance si vous conduisez plus que le conducteur principal du véhicule.

Comparer les contrats pour payer moins cher son assurance automobile étudiant

Pour trouver la meilleure offre d’assurance auto étudiant, nous vous conseillons d’avoir recours à un comparateur et de simuler plusieurs études de prix en ligne.

En d’autres termes, n’hésitez pas à demander un devis auto pour chaque contrat qui vous intéresse.

Une fois votre contrat choisi, prêtez bien attention aux garanties, franchises et plafonds d’indemnisation.

Un comparateur d’assurance auto en ligne est votre meilleur allié pour trouver la formule au meilleur rapport qualité/prix.

Mise à jour le
Damien Ruliere est l'auteur de cette page