Assurance au tiers : que couvre-t-elle ?

Tout véhicule, qu'il roule ou non, doit être assuré. L'assurance auto au tiers (ou responsabilité civile) correspond au premier niveau de protection. Découvrez notre comparatif des assurances auto au tiers ainsi que les infos à connaître avant de souscrire ce contrat.

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L’assurance auto au tiers est la couverture minimum obligatoire si vous détenez un véhicule. Elle est donc nécessaire pour rouler sur la voie publique mais aussi si votre auto reste au garage. Retrouvez notre comparatif des assurances auto au tiers et nos conseils pour vous assurer au mieux.

Assurance au tiers : l’essentiel à retenir

  • Une assurance au tiers est le premier niveau d’assurance auto.
  • C’est la formule la moins chère. C’est également celle qui protège le moins : elle ne prend en charge que les dommages causés à un tiers lors d’un sinistre responsable.
  • Pour étendre votre couverture, il est toujours possible d’envisager des garanties optionnelles.
  • Besoin d’une couverture plus étendue ? Découvrez l’assurance Tiers + (ou assurance intermédiaire).

Notre comparatif des assurances au tiers (2021)

  • Simulation réalisée pour une Renault Clio III datant de 2017 et assurée au tiers.
  • Conducteur né en 1989 (32 ans), salarié
  • A obtenu son permis en 2008
  • Bonus : 50%
  • Pas d’antécédent
Assureur Tarif Protection du conducteur Responsabilité civile Véhicule de remplacement Frais de dossier Découvrir
Euro Assurance 15€ par mois
(186€/an)
152 450€ - Dommages corporels : illimité
- Dommages matériels et immatériels : 100 000 000 €
Non 0,00€
Assuréo 17€ par mois
(212€/an)
150 000€ - Dommages corporels : illimité
- Dommages matériels et immatériels : 100 000 000 €
Non 0,00€
Assu 2000 19€ par mois
(232€/an)
152 450€ - Dommages corporels : illimité
- Dommages matériels et immatériels : 100 000 000 €
Non 0,00€
L'Olivier Assurance 20€ par mois
(249€/an)
100 000€ - Dommages corporels : illimité
- Dommages matériels et immatériels : 50 000 000 €
Non 36,00€
A comme Assure 21€ par mois
(258€/an)
500 000€ - Dommages corporels : illimité
- Dommages matériels et immatériels : 100 000 000 €
Non 35,00€
Direct Assurance 22€ par mois
(266€/an)
400 000€ - Dommages corporels : illimité
- Dommages matériels et immatériels : 100 000 000 €
Non 42,50€
Eurofil by Aviva 22€ par mois
(273€/an)
400 000€ - Dommages corporels : illimité
- Dommages matériels et immatériels : 10 000 000 €
Non 0,00€
Assurpeople 26€ par mois
(322€/an)
150 000€ - Dommages corporels : illimité
- Dommages matériels et immatériels : 100 000 000 €
Non 59,90€
Mieux Assuré 28€ par mois
(341€/an)
250 000€ - Dommages corporels : illimité
- Dommages matériels : 100 000 000 €
Non 29,00€
Elsassur 39€ par mois
(477€/an)
200 000€ - Dommages corporels : illimité
- Dommages matériels : 100 000 000 €
Oui, en cas d'accident pendant toute la durée des réparations 35,03€

Devis réalisés en avril 2021 sur Hyperassur.com, pour un homme résidant à Nîmes, salarié, parcourant 13 000km par an (usage privé et trajets domicile-travail). Les prix sont donnés à titre indicatif et peuvent varier en fonction de votre profil.

« Protection du conducteur ou Garantie personnelle du conducteur » : la compagnie d’assurances garantit l’indemnisation du conducteur en cas d’accident de la circulation entraînant des dommages corporels.

  • Blessures du conducteur : prise en charge des frais médicaux, de la perte de revenus professionnels, du déficit fonctionnel, des souffrances endurées, du préjudice esthétique, etc.
  • Décès du conducteur : prise en charge des frais d’obsèques, du préjudice moral des ayants droit, etc.

« Dommages corporels » : l’assureur garantit les dommages corporels causés à autrui, sans limitation. Le sinistre peut avoir lieu dans le cadre d’un accident, d’un incendie, d’une explosion, d’une chute d’accessoires, etc. dans lequel le véhicule est impliqué.

« Dommages matériels » : l’assureur garantit les dégâts causés aux choses, immeubles ou animaux, dans lequel le véhicule est impliqué.

« Dommages immatériels » : l’assureur couvre le préjudice financier consécutif à un dommage matériel ou corporel, dans lequel le véhicule assuré est impliqué.

Assurance au tiers : la couverture minimum exigée par la loi

L’assurance au tiers est aussi appelée responsabilité civile automobile. En France, la loi impose à tout propriétaire d’un véhicule d’être assuré en responsabilité civile.

Cette couverture est obligatoire pour rouler avec votre véhicule mais également si votre auto :

  • reste stationnée (car elle peut quand même causer des dommages à un tiers : mauvais stationnement, incendie du véhicule…) ;
  • demeure au garage ;
  • ou n’est pas immatriculée.

L’assurance au tiers couvre les éventuels dommages matériels, corporels et financiers que vous pourriez causer à un tiers (piéton, automobiliste, passager) avec votre véhicule.

Si vous avez un accident responsable et que vous êtes blessé dans le sinistre, la réparation du véhicule et l’indemnisation ne sont pas prises en charge par l’assureur. Seule la garantie personnelle du conducteur couvre les dommages corporels que vous pourriez subir. La plupart des formules d’assurance au tiers l’incluent mais vérifiez ce point avant de souscrire votre contrat.

Pour que la garantie responsabilité civile s’applique :

  • Le conducteur doit être titulaire d’un permis de conduire en cours de validité ;
  • Il ne doit pas avoir fait l’objet d’une suspension ou d’un retrait de permis ;
  • Le véhicule ne doit pas avoir été transformé exagérément (tunning).

Assurance au tiers : pour qui ?

L’assurance au tiers est la formule la moins coûteuse, mais c’est aussi celle qui propose le moins de garanties. Elle est mieux adaptée à certains profils de conducteurs, à savoir :

  • Les jeunes conducteurs
    Ce sont les automobilistes titulaires du permis de conduire depuis moins de 3 ans ou qui n’ont jamais été assurés. Considérés comme étant plus à risque d’avoir un accident, les jeunes conducteurs se voient taxés d’une surprime.
    Choisir une assurance auto au tiers représente alors une bonne alternative pour ne pas payer son assurance trop cher.
  • Les conducteurs de voitures d’occasion ou de voitures à faible valeur
    Comme la réparation de votre véhicule serait entièrement à votre charge en cas d’accident responsable, mieux vaut opter pour une voiture à faible valeur.
    En effet, rouler en voiture de luxe et s’assurer au tiers reviendrait à prendre un grand risque financier… Avec une voiture d’occasion, les frais de réparation resteraient abordables.
  • Les petits rouleurs
    Le risque d’accident étant proportionnel au temps passé au volant, souscrire une assurance auto au tiers est un choix judicieux si vous roulez moins de 10 000 km/an.

Assurance au tiers : des garanties supplémentaires pour étendre votre protection

Si les assurances auto au tiers proposent le minimum légal, il est toujours possible d’ajouter des garanties complémentaires, en fonction de vos besoins.

La garantie incendie

Les assureurs prévoient généralement une garantie pour protéger le véhicule des dommages liés aux incendies. La garantie couvre les incendies d’origine :

  • accidentelle (court-circuit électrique, dysfonctionnement interne)
  • malveillante (vandalisme)
  • naturelle (foudre)

Par contre, si l’origine du feu est de votre faute ou résulte d’un mauvais entretien de votre véhicule, vous ne serez pas pris en charge par votre assurance.

Hyperassur vous invite à bien prendre connaissance des différentes clauses avant de vous engager. Bien comprendre son contrat, c’est la garantie d’une meilleure protection.

La garantie vol

Cette garantie supplémentaire qui vous permet d’être indemnisé en cas de vol ou tentative de vol de votre véhicule. Si vous habitez un quartier sensible ou possédez un véhicule d’une certaine valeur, nous vous conseillons d’opter pour cette garantie supplémentaire.

Quelle indemnité en cas de vol ? Les conditions d’indemnisation dépendent des circonstances du sinistre :

  • présence ou non de traces d’effraction
  • véhicule retrouvé
  • ou non retrouvé
  • et véhicule retrouvé après indemnisation

Notre conseil

    Lisez bien les conditions particulières des garanties, notamment les plafonds d’indemnisation, les exclusions de garantie (vol sans effraction, sans violence…), la franchise et les éléments couverts (non-indemnisation des objets présents dans la voiture, autoradio, GPS…).

La garantie bris de glace

La garantie bris de glace vous permet d’être couvert en cas de sinistre (vandalisme, accident, projectile) impliquant par la suite la réparation ou le remplacement des surfaces vitrées de votre véhicule telles que :

  • les vitres latérales ;
  • le pare-brise ;
  • la lunette arrière ;
  • le toit ouvrant ;
  • les phares et les clignotants ;
  • les rétroviseurs.

La garantie dommages collision

Egalement appelée garantie tierce collision, cette garantie complémentaire peut être intéressante pour un assuré au tiers. Elle couvre les accidents impliquant une collision avec :

  • un autre véhicule
  • un cycliste
  • un animal (domestique)
  • un piéton

Elle couvre les dommages occasionnés sur votre véhicule (même en cas d’accident responsable). Cependant, il faut identifier le tiers pour que cette garantie s’applique ! Dans le cas d’un animal domestique, il faut identifier le propriétaire.

Formule au tiers : comparez les contrats

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Couverture au tiers, tiers + (intermédiaire) ou tous risques : renseignez vos besoins et nous vous guiderons vers les meilleures formules adaptées à votre véhicule. C’est gratuit et sans engagement.

En quelques clics, vous obtenez des devis d’assurance auto personnalisés. Vous pouvez alors comparer simplement les offres des assureurs. À la clé : de belles économies (350€ par an en moyenne).

L’assurance au tiers est donc la formule économique par excellence. C’est la solution idéale si vous conduisez peu ou que votre véhicule a plusieurs années. Et si vous souhaitez rouler l’esprit plus serein, votre assureur sera toujours ravi de vous proposer des garanties supplémentaires.

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