La garantie personnelle du conducteur en assurance auto : le guide

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La garantie personnelle du conducteur couvre les dommages corporels du conducteur en cas de sinistre responsable ou de tiers non identifié. Même si elle n’est pas obligatoire, cette garantie d’assurance auto complémentaire n’en reste pas moins indispensable si vous voulez une bonne protection de la part de votre assurance. Comment fonctionne la garantie personnelle du conducteur ? À quelle indemnisation donne-t-elle droit ? Hyperassur répond à toutes vos questions sur l’assurance personnelle du conducteur.

La garantie du conducteur en 3 points clés
  • La garantie personnelle du conducteur est optionnelle mais absolument essentielle en assurance auto.
  • La garantie personnelle du conducteur couvre l’automobiliste en cas d’accident responsable et l’indemnise en cas de dommages corporels, d’invalidité ou de décès.
  • Vous avez le choix entre 2 modes d’indemnisation : forfaitaire ou indemnitaire.

Qu’est-ce que la garantie personnelle du conducteur ?

Une garantie auto essentielle pour la protection du conducteur

Les dommages corporels subis par le conducteur après un accident de la route ne sont pas pris en charge par l’assurance auto s’il s’agit d’un accident responsable. En revanche, si l’accident a été causé par un tiers, c’est la responsabilité civile du conducteur responsable qui intervient pour indemniser l’automobiliste ayant subi les dommages.

Voilà pourquoi l’assurance du conducteur existe. Cette garantie facultative couvre le conducteur en cas d’accident responsable et l’indemnise en cas de dommages corporels, d’invalidité ou de décès.

Elle est généralement incluse dans les assurances auto tous risques mais elle peut aussi être souscrite en complément d’une assurance auto au tiers.

Quand intervient l’assurance personnelle du conducteur ?

La garantie personnelle du conducteur intervient dans les cas suivants :

  • un accident responsable, en France ou à l’étranger
  • aucun tiers responsable identifié
  • personne n’est reconnu responsable (chute de pierres, verglas, neige…)
Deux types de garantie du conducteur
  • En plus de l’indemnisation, la garantie du conducteur vous met à disposition une assistance. La garantie du conducteur se présente sous deux formes…
  • Garantie attachée à la personne : dans ce cas, le conducteur est couvert, qu’importe le véhicule conduit (voiture personnelle, prêt ou location).
  • Garantie attachée au véhicule : dans ce cas, la voiture est couverte, qu’importe le conducteur.
  • Quel que soit votre choix, vous devez déterminer l’option la plus adaptée à vos besoins. Si vous avez une voiture familiale régulièrement partagée avec les autres membres de votre foyer, il est conseillé d’opter pour la deuxième formule.

Que couvre la garantie personnelle du conducteur ?

La garantie du conducteur prend en charge :

  • vos frais d’hospitalisation
  • vos frais médicaux
  • les frais d’obsèques en cas de décès
  • le “prix de la douleur“, c’est-à-dire le préjudice moral subi

Certaines compagnies d’assurances auto proposent aussi de compenser la diminution ou la perte de vos revenus suite à un arrêt de travail ou une incapacité permanente.

Attention à bien prendre connaissance, dans les conditions de votre contrat d’assurance conducteur, du taux minimum d’invalidité requis pour déclencher l’indemnisation.

Quelle indemnisation avec une garantie du conducteur ?

Selon les clauses de votre contrat d’assurance auto, vous aurez le choix entre deux formes d’indemnisation

  • l’indemnisation forfaitaire, dont le montant est fixé lors de la souscription de votre contrat d’assurance auto : elle vous permet de bénéficier d’un capital fixe en cas de blessures, d’invalidité permanente ou de décès ;
  • l’indemnisation indemnitaire, qui offre une protection plus large, puisqu’elle prend en compte l’ensemble des préjudices subis.
Exemple d'indemnisation avec la garantie personnelle du conducteur
  • Vous avez eu un accident avec un autre véhicule et êtes considéré comme responsable. Durant le sinistre, vous avez été blessé à la jambe gauche, dont vous avez perdu en partie l’usage.
  • Votre assureur prendra en charge, après expertise médicale : les frais médicaux restés à votre charge, vos frais d’hospitalisation et de rééducation, votre préjudice moral, la perte de salaire… en fonction des plafonds d’indemnisation fixés dans les conditions générales de votre assurance auto.

Garantie personnelle du conducteur : attention aux exclusions

À l’instar des autres garanties en assurance auto, qu’elles soient obligatoires ou complémentaires, l’assurance personnelle du conducteur prévoit certaines exclusions de garanties :

  • la conduite sous l’emprise de l’alcool ou de stupéfiants : dans ce cas, la garantie personnelle du conducteur ne s’applique pas ;
  • la conduite sans permis de conduire valide ;
  • si l’assuré circule au volant d’un véhicule ne lui appartenant pas sans l’accord préalable du propriétaire ;
  • en cas de fraude à l’assurance : l’accident a été intentionnel.
Couverture des dommages corporels et matériels
  • La garantie du conducteur couvre vos dommages corporels en cas d’accident responsable. Pour que vos dommages matériels soient indemnisés, vous pouvez souscrire une garantie dommages collision.
  • Celle-ci prend en charge les dommages subis par votre véhicule en cas de collision avec un autre véhicule, un piéton ou un animal.
  • En conjuguant ces deux garanties, vous vous assurez une protection maximale, sans souscrire une assurance tous risques pour autant.

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Facultative mais essentielle, l’assurance du conducteur permet de bien vous protéger à un prix raisonnable. Si, comme la majorité des automobilistes, vous souhaitez une assurance auto au meilleur prix, cette garantie est pour vous.

Mise à jour le
Emilie Rapoport est l'auteur de cette page

Rédactrice depuis plusieurs années, Emilie a développé une expertise en assurance, notamment auto et santé.