assurance effets personnels
Assurance habitation Mis à jour le par Damien Ruliere

Smartphone, lunettes… quelle assurance pour les objets du quotidien ?

On pense à assurer sa voiture, sa maison, sa santé, mais nos petits objets du quotidien, ceux qu’on a tout le temps dans la poche ou dans la main, dont on se sert tous les jours, sont-ils bien assurés ? Hyperassur fait le point sur la protection de « nos indispensables ».

Comment assurer son smartphone ou sa tablette ?

Rares sont les objets plus personnels qu’un téléphone mobile, rares sont ceux aussi que l’on utilise autant dans une journée. Et avec un prix toujours plus élevé par appareil, la question de sa protection se pose, notamment au moment de l’achat puisque l’opérateur de téléphonie propose systématiquement son assurance affinitaire.

Vivement critiqué par les associations de consommateurs (exclusions trop nombreuses), ce type de contrat s’est malgré tout amélioré dans la prise en charge des vols et de la casse, mais son prix demeure élevé : en moyenne de 10€ à 15€/mois pour un seul appareil obligatoirement acheté auprès du distributeur.

De leur côté, les assureurs ont développé leurs propres contrats concurrents qui, pour des cotisations équivalentes aux assurances des opérateurs, proposent généralement la couverture de plusieurs appareils en même temps (smartphone, tablette, ordinateur portable, appareil photo…) et achetés auprès de différents distributeurs.

Cela n’empêche pas le particulier d’avoir les mêmes interrogations sur ces contrats d’assureurs que sur ceux des opérateurs, car leurs conditions sont complexes :

  • Quels événements sont couverts (vol, casse, oxydation) et dans quelles mesures ? Exemples : Le vol doit-il obligatoirement se faire avec violence ? La casse doit-elle forcément être du fait d’un tiers ? Seul l’écran ou les autres parties du téléphone sont-ils couverts ?
  • Mon contrat impose-t-il une limite d’âge à l’appareil ?
  • Mon contrat impose-t-il une limite du nombre d’appareils protégés ?
  • Une franchise par sinistre est-elle prévue ? De même qu’un nombre maximum de sinistres par an ?
  • Un plafond d’indemnisation par an est-il prévu? De même qu’un plafond d’indemnisation par type d’appareil ?
  • Mon contrat prévoit-il un délai de carence après souscription ?
  • En cas de sinistre, l’appareil est-il réparé ou remplacé ? Si remplacé, est-ce à l’identique ou modèle équivalent? Par du neuf ou reconditionné ?
  • Les périphériques (carte SIM, accessoires) sont-ils protégés ?

Comment protéger ses lunettes de vue ?

Vous avez accidentellement cassé vos lunettes ou vous les avez égarées ? Non seulement cela peut être handicapant mais le remplacement de cet objet plus qu’indispensable au quotidien risque de peser sur votre budget. Pourquoi ?

Si vous êtes maladroit ou tête en l’air, l’assurance proposée par votre opticien peut être une solution. Contre moins de 10 €/mois (parfois moins de 5 €) elle peut vous garantir une prise en charge en cas de perte, de casse ou de vol. Parfois, certaines prestations sont même offertes pendant quelques mois ou la première année en guise d’argument commercial. A noter qu’il en va de même pour les prothèses auditives que la plupart des distributeurs se proposent de couvrir par un service optionnel.

Mais comme toutes les assurances affinitaires, elles présentent généralement de nombreuses restrictions :

  • délai de carence après achat
  • plafond d’indemnisation annuel ou par sinistre
  • nombre limité de sinistres par an
  • franchise applicable par sinistre

Il conviendra également de vérifier les situations couvertes (vol ou perte ou casse ou toutes ?) et si l’ensemble des lunettes est protégé ou seulement les verres ?

Peut-on assurer d’autres objets personnels ?

Vos autres objets personnels (bijoux, montres, maroquinerie, vêtements…) ne sont pas sans protection. Dans le cadre de la garantie vol de votre assurance habitation, s’ils disparaissent à votre domicile, ils peuvent être indemnisés à condition de pouvoir prouver leur existence (factures, photos, expertises) et que les garanties de votre contrat soient suffisantes. Autrement dit, vérifiez que les objets en votre possession ne sont pas exclus, notamment les objets de valeur, et que les indemnisations en cas de sinistre soient à la hauteur de leur valeur.

Si ces objets sont volés dans votre véhicule, ils peuvent bénéficier d’une prise en charge au titre de la garantie vol de votre contrat auto. Attention, il s’agit généralement d’une option « effets personnels » dans les contrats tous risques et là encore il convient de vérifier le type de bien couvert et le montant maximum d’indemnisation.

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