Mutuelle pour retraités : comparez les contrats

Les meilleures mutuelles santé pour retraités

Après 60 ans, il est préférable de choisir une mutuelle santé qui couvre les dépassements d’honoraires des médecins ainsi que les frais d’hospitalisation. Avec un contrat solidaire et responsable, vous bénéficiez du 100% Santé : vous avez donc accès à des lunettes de vue, des appareils auditifs et des prothèses dentaires entièrement remboursés, sans aucun reste à charge. Toutefois, pour accéder à une gamme de produits plus performante et esthétique, il est recommandé de souscrire un niveau de remboursement plus élevé sur ces postes de soins.

Conseil d’expert : comment choisir sa mutuelle retraité ?

Une fois à la retraite, les besoins de santé évoluent et les cotisations augmentent : il est alors essentiel de bien cibler ses besoins pour faire le bon choix de complémentaire santé. Dans cette vidéo, notre expert vous partage ses conseils pour souscrire les bonnes garanties au meilleur prix.

Classement : notre TOP 5 des mutuelles senior

Nous avons établi un classement des meilleures mutuelles retraite pour un retraité âgé de 65 ans. D’après notre comparateur, April et GSMC sont deux assureurs présentant un très bon rapport prestations / prix. Découvrez notre comparatif complet avec le détail des garanties et prises en charge :

*Tarifs non contractuels, pouvant varier selon votre profil. Devis obtenus en mars 2024 pour un retraité de 65 ans résidant à Dijon. 

Une mutuelle à la retraite, est-ce vraiment indispensable ?

Avec une prime moyenne à 1490€* par an pour les personnes de plus de 65 ans, la question de l’utilité d’une complémentaire santé peut se poser.

En effet, le prix d’une mutuelle retraité figure parmi les plus élevés : les seniors et retraités sont ainsi ceux qui payent le plus cher leur contrat d’assurance santé.

Pour autant, si vous faites le choix de ne pas souscrire de mutuelle santé à la retraite, il faut avoir en tête que la Sécurité sociale ne prend en charge qu’une partie de vos frais de santé. Vous devrez également assumer seul les dépassements d’honoraires et les actes non-remboursables.

Vous ne pourrez pas non plus bénéficier des remboursements du 100% Santé en optique, dentaire et audition.

Une complémentaire santé vous apporte donc une certaine sérénité face aux imprévus : hospitalisation, intervention chirurgicale, problèmes dentaires… C’est pourquoi il est vivement recommandé d’en souscrire une. Avec des garanties basiques, celle-ci couvrira au moins le ticket modérateur et vous permettra de profiter des équipements 100% Santé.

Conserver sa mutuelle d’entreprise une fois à la retraite : bonne ou mauvaise idée ?

Si vous êtes salarié, vous êtes couvert par une mutuelle collective obligatoire, dont la cotisation est prise en charge au moins à 50% par votre entreprise. Quand la retraite approche, il est donc normal de se demander s’il est possible de la garder. Mais contrairement à ce que l’on peut penser, conserver sa mutuelle de salarié n’est pas toujours une bonne affaire.

Loi Evin et portabilité de la mutuelle santé

Au moment du passage à la retraite, la loi Evin du 31 décembre 1989 vous permet de bénéficier de la portabilité de votre mutuelle d’entreprise :

• une fois retraité, vous pouvez ainsi maintenir votre contrat de santé, avec le même niveau de garantie ;
• en revanche, l’employeur n’a plus l’obligation de financer votre complémentaire santé : vous devez donc payer la totalité de la cotisation seul.

Pour bénéficier de la loi Evin et du prolongement de votre mutuelle d’entreprise au départ à la retraite, la demande doit être effectuée par écrit dans les 6 mois qui suivent la fin du contrat.

Avantages et inconvénients

Conserver sa mutuelle d’entreprise est pratique et simple à mettre en place : vous avez peu de démarches administratives et vous êtes certain d’être toujours couvert en cas de problème de santé, comme lorsque vous étiez salarié. 

En revanche, le niveau de garantie n’est pas toujours adapté à votre cas et le tarif de l’assurance va augmenter progressivement (la hausse peut atteindre 50% à partir de la troisième année). Dès l’année suivante, les prix ne sont plus plafonnés et l’assureur est libre de fixer ses tarifs, ce qui peut induire des augmentations bien plus élevées.

Choisir de conserver son contrat de santé collectif n’est donc pas toujours intéressant d’un point de vue financier, d’autant que vos besoins ont probablement évolué au fil des années. Comparer les contrats et souscrire une mutuelle senior s’avère donc souvent plus avantageux.

Comment choisir sa mutuelle après 60 ans ?

Une bonne mutuelle pour retraité doit couvrir vos besoins de santé prioritaires sans impacter trop fortement votre budget. Certaines garanties s’avèrent toutefois très utiles, quelle que soit votre situation :

• Optez pour un contrat qui prend en charge les visites médicales à un niveau de remboursement supérieur à 150% BR. Vous serez en effet amené à faire des bilans de santé réguliers et à consulter des médecins spécialistes dans les années à venir.

• En hospitalisation, choisissez un contrat de complémentaire santé avec un remboursement intégral du forfait journalier. Disposer d’une chambre individuelle remboursée par sa mutuelle est également un vrai plus en cas de séjour à l’hôpital. Veillez également à bien couvrir les honoraires des chirurgiens avec des garanties supérieures à 150% BR.

• Pour les postes optique, dentaire et audition, nous vous recommandons d’adapter la prise en charge à vos besoins. Vous avez accès au 100% Santé mais vous pouvez renforcer ces garanties pour bénéficier de lunettes et d’appareils d’une gamme supérieure. Faites toutefois attention au délai de carence, qui peut s’appliquer aux soins coûteux (garanties dentaire, hospitalisation…).

Les mutuelle santé senior sont aujourd’hui très nombreuses et modulables : consultez les tarifs et contrats en détail pour choisir celui qui est le plus approprié pour vous.

Comment changer de mutuelle santé ?

Le tarif de votre mutuelle senior est trop élevé ? Ou vous vous demandez si votre contrat de complémentaire santé est toujours le meilleur ?

La loi de résiliation du 1er décembre 2020 vous permet de changer de contrat gratuitement et simplement au bout d’un an. Après 12 mois, vous n’êtes donc plus engagé et pouvez ainsi résilier votre mutuelle santé à tout moment. 

Comment procéder ? 

• Comparez les mutuelles santé et sélectionnez celle à laquelle vous souhaitez adhérer
• Procédez à la souscription de votre contrat, en informant le nouvel assureur de votre souhait de résilier votre ancien contrat
• Le nouvel assureur s’occupe de toutes les démarches de résiliation : votre contrat prend fin 30 jours plus tard 
• En procédant ainsi, vous êtes certain d’être couvert sans interruption durant le changement de votre complémentaire santé

Combien coûte une mutuelle retraite ?

Une complémentaire santé pour un retraité coûte environ 1490€* par an soit 124€ par mois.

D’après l’étude menée sur notre comparateur, le tarif moyen est de :

• 54€ par mois pour un contrat aux garanties minimales, 
• 152€ pour des garanties maximales 
• et 81€ pour des garanties moyennes avec un renfort sur les remboursements optiques et dentaires.

Le prix d’une assurance santé varie en fonction du niveau de remboursement, du nombre de personnes à assurer, de votre âge et de votre région. Pour obtenir votre tarif personnalisé, faites une simulation en ligne.

Trouvez la mutuelle retraite pas chère qui vous convient

Rechercher une mutuelle retraite pas chère mais qui rembourse bien est une préoccupation majeure chez de nombreuses personnes de 60 ans et plus. Notre comparateur de mutuelles en ligne peut vous aider à trouver la solution qui répond à vos besoins tout en respectant votre budget. Quelle que soit votre situation, il est essentiel de maintenir une couverture médicale adéquate pour prendre en charge vos dépenses de santé. 

Les avantages d’une mutuelle pour retraité

Avec une bonne mutuelle retraite à un prix abordable, vous pouvez planifier vos frais médicaux tout en évitant des coûts excessifs. De nombreux assureurs vous donne accès à un réseau de professionnels de santé, ce qui garantit des soins de qualité sans avoir à payer des frais exorbitants. Notre outil de comparaison vous permet de trouver un contrat de mutuelle retraite qui correspond précisément à vos besoins : ainsi, vous ne payez que pour les services dont avez réellement besoin, ce qui vous aide à économiser.

Attention : si vous sélectionnez un devis de mutuelle retraité pas cher, analysez bien les garanties, les limites de remboursement et les délais de carence avant votre souscription. Un tarif bas peut parfois cacher une prise en charge médiocre.

Comment trouver une mutuelle retraite pas chère ? Nos conseils

Vous pouvez faire baisser le tarif de votre couverture santé grâce aux astuces suivantes :

• Pas de surprotection : par exemple, si vous n’avez pas de problème particulier, il est inutile de souscrire une mutuelle dentaire optimale pour les implants ou les prothèses. Vous ne pourrez jamais la rentabiliser. Il en va de même avec les soins optiques.
• S’assurer à deux : si votre conjoint recherche aussi une mutuelle santé pour retraité, souscrivez le même contrat pour bénéficier d’une réduction sur votre prime.
• Comparer les contrats : c’est le meilleur moyen de dénicher une bonne complémentaire à petit prix.

Trouver une mutuelle pour retraité pas chère est important pour garantir votre tranquillité d’esprit pendant vos années de retraite. Utilisez notre comparateur pour découvrir les contrats disponibles et choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget. 

*Document de travail HCAAM – janvier 2021

Vos questions sur la Mutuelle Retraite

Peut-on conserver sa mutuelle après la retraite ?

La loi Evin vous donne la possibilité de maintenir votre complémentaire santé d’entreprise lors de votre départ à la retraite, avec le même niveau de remboursement. Vous conservez la même prise en charge mais votre ancien employeur ne participe plus à son financement. Même si le prix n’augmente pas la première année, vous devez toutefois assumer seul le paiement de la cotisation. Dès la deuxième année, vous pouvez également subir une hausse légale de 25% puis 50% la troisième année.

Quelle est la meilleure mutuelle retraite en 2024 ?

D’après notre comparateur, Cocoon et GSMC présentent de très bonnes garanties sur l’ensemble des soins, à un tarif correct. Ces deux organismes ont aussi de très bons avis clients.

Quel est le prix d’une complémentaire santé pour retraité ?

Un retraité paie en moyenne 124€ par mois pour sa couverture santé. Plus précisément, un contrat avec de faibles garanties coûte environ 54€ par mois et le prix atteint 152€ avec des garanties élevées.