Le calcul bonus-malus s’exprime par un coefficient qui varie de 0,5 à 3,5 et s’applique à la prime d’assurance de référence. Le montant de cette dernière évolue donc en fonction du bon ou du mauvais comportement de l’assuré au volant.
Le calcul bonus-malus, aussi appelé coefficient de réduction-majoration (CRM), permet donc aux « bons conducteurs » de faire baisser leur cotisation d’assurance auto et en revanche augmente le prix de l’assurance des conducteurs malussés. Sachez que tous les automobilistes ont un coefficient de bonus initialement fixé à 1.
Les points clés à savoir sur le calcul bonus-malus
- Si vous n’avez aucun accident durant 12 mois, vous bénéficiez d’une réduction de votre cotisation (bonus).
En revanche, si vous avez causé un ou plusieurs accidents, le montant de votre cotisation sera augmenté en conséquence (malus). - Le bonus se calcule sur une période de 12 mois (une année), précédant de deux mois l’échéance annuelle du contrat d’assurance auto. En cas d’accident un mois avant échéance, celui-ci ne serait pris en compte que l’année suivante.
- Chaque année sans accident responsable vous fait bénéficier d’une réduction de 5% de votre coefficient de l’année précédente. Jusqu’à un bonus plafond fixé à 0,50 qui sera atteint après 13 ans sans accidents.
Calcul de la prime avec un bonus
Lorsque le coefficient est égal à 1, il n’y a ni bonus, ni malus. Chaque année sans accident responsable diminue le coefficient de 5%(voir tableau ci dessous)
Calcul de la prime avec un malus
Tout accident responsable donnant lieu à un malus majore la prime d’assurance de 25% (voir tableau ci dessous)
Des majorations supplémentaires peuvent être appliquées
Si après un accident, le permis de l’assuré est annulé pour alcoolémie et délit de fuite, il subit une majoration maximale de sa prime de 250%, soit 150% pour alcoolémie et 100% pour délit de fuite.. Ces majorations sont calculés sur la cotisation de base, puis ajoutées à la cotisation incluant le bonus-malus.
Exemple: Votre prime de base est de 800 euros l’année suivante elle sera majorée ainsi:
- majoration applicable pour annulation de permis et délit de fuite : 2 000 euros (800 € x 250%)
- majoration liée au malus : 1 000 euros (800 € x 1,25)
- prime due l’année suivante : 3 000 euros (1 000 € + 2 000 €)
Tableau de calcul bonus-malus
Coefficients à appliquer à la prime de référence
Coefficient Nbr accidents responsables Majoration (malus) 1ère année 0,95 1 1,25 2ème année 0,90 2 1,56 3ème année 0,85 3 1,95 4ème année 0,80 4 2,43 5ème année 0,76 5 3,04 6ème année 0,72 6 3,80 7ème année 0,68 plafond plafond 8ème année 0,64 plafond plafond 9ème année 0,60 plafond plafond 10ème année 0,57 plafond plafond 11ème année 0,54 plafond plafond 12ème année 0,51 plafond plafond 13ème année 0,48 plafond plafond
