Avant de souscrire un contrat d’assurance auto, il est essentiel de faire une ou plusieurs estimations. D’autant plus qu’il est facile et rapide, avec un comparateur, d’obtenir des devis en ligne. Pour autant, savez-vous ce que contient réellement un tel document ? Pour vous aider à mieux comprendre, Hyperassur décrypte pour vous les points essentiels à étudier. Ceux sur lesquels vous devrez être vigilants.

Les trois points clés à retenir :

  • Un devis vous permet de renégocier votre contrat actuel ;
  • N’oubliez pas de comparer les garanties et le montant de la franchise ;
  • Plus les informations renseignées seront précises, plus votre chiffrage sera adapté.

 

Je compare

Qu’est-ce qu’un devis ?

De façon générale un devis explicite les détails et les conditions d’une offre. Par exemple, dans le cas d’une assurance auto, le document mentionnera le tarif annuel de la prime, celui des différentes franchises, la formule (tiers, tous risques, étendue), les assistances et options supplémentaires auxquelles vous envisagez d’adhérer.

Bon à savoir : un devis n’a aucune valeur contractuelle ! Il ne vous engage à rien. Ainsi, si les conditions proposées par un assureur ne vous satisfont pas vous êtes totalement libre de mettre fin aux échanges et de vous adresser à une autre compagnie.

Vous êtes également libre de demander autant de chiffrages que vous souhaitez, jusqu’à trouver le contrat adapté à votre profil de conducteur.

 

Pourquoi faire un devis en ligne ?

 

Pour connaître et payer le juste prix selon la voiture à assurer

Demander un devis préalable est essentiel pour obtenir un tarif précis de ce que vous coûtera la protection de votre voiture. Vous pouvez ainsi estimer vos frais avant l’achat d’un nouveau véhicule et adapter votre choix en fonction de ceux-ci. En effet le type de véhicule à assurer est un critère déterminant dans le calcul de la prime d’assurance.

Avec un document chiffré, pas de mauvaise surprise à la souscription de votre contrat ! Si vous avez déjà acheté votre véhicule, n’hésitez pas à faire plusieurs estimations afin de comparer les offres et ainsi souscrire la plus adaptée.

 

Pour comparer afin de renégocier son contrat

Un devis vous permet également de comparer les offres du marché avec votre propre contrat d’assurance auto. Vous pouvez, avec ces informations, demander à renégocier votre prime auprès de votre assureur. En cas de refus de la part de ce dernier, pas de panique : vous pouvez toujours résilier votre contrat et souscrire une offre plus avantageuse grâce à la loi Hamon. En effet, depuis 2015, vous êtes libre de changer de compagnie d’assurance après un an d’engagement, sans contraintes.

Ne pas confondre un devis et une simulation !

Une simulation se base sur des critères basiques et donne un premier ordre de prix. Un devis est personnalisé, donc plus complet.

 

Je compare

Choisir la meilleure assurance : les 4 points à surveiller

Pour choisir la meilleure proposition et, in fine, la couverture la plus adaptée à votre besoin, le tarif n’est pas le seul facteur à prendre en compte comme l’explique Mes devis auto. Si certains prix sont très bas, c’est parce qu’ils n’incluent pas certaines garanties dont vous pourriez avoir besoin. Lors de la lecture, prenez donc le temps d’étudier les éléments suivants.

Les différentes formules d’assurance auto

De façon générale, il est possible de protéger sa voiture de trois façons. De l’assurance au tiers (le minimum obligatoire, également appelée responsabilité civile) à celle tous risques, en passant par l’intermédiaire, le choix de votre couverture dépend de vos besoins. Plus elle est complète, plus le tarif de votre assurance augmente !

En ce sens, le contrat tout risques est assurément celui qui couvre au plus large. En effet, il permet une prise en charge de la plupart des dommages corporels et matériels, subis ou causés, qui font suite à un accident de la route. Si son choix peut paraître judicieux et particulièrement sécurisant, son prix peut toutefois se révéler dissuasif, particulièrement pour des primo-assurés et / ou jeunes conducteurs. Une comparatif des offres et des devis est alors d’autant plus pertinent.

 

La franchise

En cas d’accident, une somme reste toujours à votre charge pour réparer votre véhicule. Celle-ci est précisée dans le contrat que vous avez signé. Cependant son montant peut fortement augmenter d’un assureur à l’autre, d’une compagnie à une autre. Il est donc capital de bien vérifier ce paramètre lors de votre demande de devis.

 

Les garanties et les options

Si la garantie responsabilité civile est obligatoire pour tout propriétaire d’un véhicule, il en existe cependant d’autres. Elles sont facultatives mais néanmoins possiblement très utiles en cas de sinistre.

Ces garanties impactent nécessairement votre prime annuelle, notamment à la hausse. Parmi les options intéressantes, il y a la garantie dommages collision. Elle prend en charge les réparations suite à un accrochage avec un autre véhicule, un piéton ou un animal.

Pensez aussi à regarder le niveau d’assistance proposé : 0 km, véhicule de remplacement, etc.

 

Les restrictions de garantie

Les restrictions de garantie sont un point de vigilance à bien surveiller. Il est en effet important de bien connaître ce que votre assureur exclut du contrat qu’il vous propose afin d’éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

Par exemple, une couverture bris de glace peut ne couvrir que le pare brise, et pas les rétroviseurs.

 

Quid des garanties supplémentaires ?

Bien que non obligatoires, certaines garanties sont fortement conseillées. Elles peuvent vous éviter bien des frais en cas de pépin : garantie vol, incendie, protection personnelle ou encore bris de glace.

 

Je compare

Comment obtenir le meilleur devis assurance auto ?

 

Comparer les tarifs en ligne

Pour obtenir le meilleur chiffrage, il n’y a pas de secret : il faut comparer !

Pour cela,Hyperassur vous aide avec un comparateur en ligne et totalement gratuit. L’outil, accessible 24h/24 et 7j/7, réunit les offres de grandes compagnies d’assurance en toute transparence.

Vous pouvez comparer en un coup d’œil les offres de nos partenaires : MAAF, GMF, MMA, AXA et bien d’autres encore, et obtenir rapidement avec un devis de leur part.

 

Être précis sur sa situation pour avoir une couverture adaptée

Afin que votre devis soit le plus personnalisé possible et réellement adapté à vos besoins, il est important de renseigner un maximum d’informations. Et de les renseigner précisément.

En effet, plusieurs critères entrent en compte dans le calcul d’un tarif d’une assurance auto. Pensez à vous munir des renseignements suivants avant de commencer votre comparaison en ligne.

Le type de véhicule à assurer et ses caractéristiques

Marque, modèle, carburant, équipements, cylindrée, ou encore année de mise en circulation, toutes ces informations sont utiles au calcul de la prime. Gardez donc bien votre carte grise à portée de main lors de vos démarches en ligne.

Votre profil de conducteur

Âge, profession, lieu d’habitation comptent également. De même que le permis de conduire, notamment sa date d’obtention et la façon dont il la été obtenu. Alors que les jeunes conducteurs se voient imposé une majoration de leur prime durant leurs premières années de conduite, ceux qui ont passé leur permis à l’issu d’un apprentissage par conduite accompagnée profitent à l’inverse d’une réduction tarifaire.

Vos antécédents

Les antécédents au volant de l’assuré sont une autre série de critères déterminants pour le tarif d’une assurance. Votre coefficient de bonus malus, les sinistres et accidents (responsables ou non) sont pris en compte dans le calcul et pondèrent à la hausse ou à la baisse le montant de la prime.

Les informations complémentaires

Une dernière série d’informations est demandée. Elle aborde ce qui touche à l’usage et à la vie de l’automobile. L’endroit où stationne votre véhicule, la finalité de son usage (privé, professionnel ou trajet domicile travail), le kilométrage annuel, ainsi que sa fréquence d’utilisation peuvent également peser dans la balance.

Toutes ces indications, correctement et précisément renseignées, vous permettront d’obtenir les meilleurs devis adaptés à votre situation.

Envie de changer d’assurance auto ?

Lors d’un changement d’assurance auto, n’oubliez pas de demander à votre assureur de vous fournir votre relevé d’informations.

Ce document contient les renseignements concernant votre véhicule, ainsi que votre profil et un historique de votre passé de conducteur. Il peut vous être demandé de fournir un relevé couvrant les deux dernières années lors d’une nouvelle souscription d’assurance auto.

La situation particulière des jeunes conducteurs

Il existe certains cas particuliers pour lesquels il est nécessaire de redoubler d’attention avant d’effectuer votre choix de protection auto.

Notamment les jeunes conducteurs, considérés comme inexpérimentés par les assureurs, sont soumis à une majoration de 100% de leur prime d’assurance. Un devis jeune conducteur est donc d’autant plus nécessaire.

Cette majoration est effective durant les trois années du permis probatoire, mais elle évolue au fil du temps. Cependant, un permis de conduire obtenu suite à la conduite accompagnée fera bénéficier son titulaire d’une cotisation réduite.

À noter aussi : pour profiter d’un tarif avantageux, un jeune automobiliste peut s’inscrire comme conducteur secondaire sur le véhicule d’un membre de sa famille, avant de se déclarer conducteur principal.

 

Combien coûte une assurance auto ?

Pour vous faire une première idée des prix pratiqués par les assureurs, voici le baromètre Hyperassur des tarifs moyens constatés sur une dizaine de grandes villes françaises.

 

Prix moyen mensuelPrix moyen annuel
Paris40,59 €487,14 €
Lyon42,46 €509,48 €
Marseille55,99 €671,95 €
Toulouse40,06 €480,73 €
Nice49,29 €591,47 €
Nantes33,39 €400,73 €
Montpellier45,81 €549,73 €
Strasbourg42,87 €514,41 €
Bordeaux37,86 €454,35 €
Saint-Étienne47,83 €573,96 €

* Tarifs moyens constatés sur le comparateur Hyperassur depuis le 1er janvier 2019, pour un bonus 50%, toutes formules confondues. Ces prix sont indicatifs, ils peuvent être plus ou moins chers en fonction de votre profil et de votre véhicule.

 

Vous avez comparé et étudié les différents devis proposés par notre comparateur, et votre choix est fait ? Bonne nouvelle, vous n’êtes désormais plus qu’à un clic de la souscription de votre nouvelle assurance auto !

Je compare